Simulateur de prêt immobilier : Canada
5-year conventional (posted):6,19%· oct. 2026
Votre prêt
Prérempli avec la dernière moyenne officielle : 6,19% (oct. 2026, Bank of Canada).
- Capital et intérêts3 646 $
- Taxe foncière467 $
- Assurance175 $
Frais d'acquisition
- Apport140 000 $
- Droits de mutation%10 500 $
- Frais juridiques%2 100 $
- Apport nécessaire à l'achat152 600 $
Et si les taux changeaient ?
Votre mensualité d'aujourd'hui n'est qu'un point de départ. Voyez comment elle pourrait évoluer si les taux montent ou baissent pendant votre prêt.
Fourchette : 5,88% à 6,50% · Le taux est révisé une fois par an à partir du mois 60.
Fourchette probable de votre mensualité
- Le plus probable
- 80 % des résultats
- 50 % centraux des résultats
- Si le taux actuel se maintient
Dans 8 futurs simulés sur 10, vous payez entre 525 080 $ et 543 534 $ d'intérêts au total (au taux actuel : 533 921 $).
| Scénario | Mensualité moy. | Mensualité max. | Intérêts totaux | vs aujourd'hui |
|---|---|---|---|---|
| Le taux reste à 6,19% | 3 646 $ | 3 646 $ | 533 921 $ | — |
| Baisse à 5,88% à la première révision | 3 576 $ | 3 646 $ | 512 869 $ | ▼ −21 052 $ |
| Monte à 6,50% à la première révision | 3 717 $ | 3 735 $ | 555 210 $ | ▲ +21 288 $ |
| Monte progressivement à 6,50% | 3 671 $ | 3 695 $ | 541 289 $ | ▲ +7 368 $ |
| Baisse progressivement à 5,88% | 3 622 $ | 3 646 $ | 526 600 $ | ▼ −7 322 $ |
| Pic à 6,50% pendant 3 ans | 3 664 $ | 3 735 $ | 539 231 $ | ▲ +5 309 $ |
Basé sur 600 trajectoires de taux simulées qui varient au hasard dans votre fourchette et tendent à revenir au taux actuel. Il s'agit d'une illustration, pas d'une prévision.
Capital restant dû dans le temps
- Capital restant dû
- Intérêts payés (cumul)
- Capital remboursé (cumul)
Taux d'intérêt en Canada
Moyennes mensuelles. Sources : Bank of Canada
Acheter un logement en Canada : règles et coûts
Les notes par pays sont pour l'instant disponibles en anglais.
- Fixed-rate mortgages in Canada compound semi-annually by law, which this calculator applies automatically.
- Minimum down payment: 5% of the first $500,000, 10% of the portion up to $1.5 million, and 20% above that.
- With less than 20% down, mortgage default insurance (CMHC or private) is required and added to the loan: 4.00% of the loan with 5–9.99% down, 3.10% with 10–14.99%, 2.80% with 15–19.99%.
- Insured mortgages are limited to 25-year amortization, or 30 years for first-time buyers and new builds.
- Borrowers must qualify at the higher of their contract rate + 2% or 5.25% (the federal stress test).
- Land transfer tax is provincial (Toronto charges a municipal one on top); Alberta and Saskatchewan charge only small registration fees.
Sources: Financial Consumer Agency of Canada · CMHC mortgage loan insurance · Règles vérifiées pour la dernière fois en 2026-10.
Questions fréquentes
Comment la mensualité est-elle calculée ?
Pour un prêt à mensualités constantes, la mensualité vaut P × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n − 1), où P est le montant emprunté, i le taux mensuel et n le nombre de mois. Taxes, assurances et frais s'ajoutent.
Quel est le taux immobilier moyen actuel en Canada ?
Le dernier chiffre officiel est de 6,19% pour 5-year conventional (posted) (oct. 2026, source : Bank of Canada). Votre propre taux dépend de votre apport, de vos revenus, de votre historique de crédit et de la banque.
De combien ma mensualité augmente-t-elle si le taux prend 1 point ?
Pour un prêt de 560 000 $ sur 25 ans, passer de 6,19% à 7,19% fait passer la mensualité de 3 646 $ à 3 988 $, soit environ 342 $ de plus par mois.
Quels frais d'acquisition prévoir en Canada ?
Pour un achat de 700 000 $, comptez environ 12 600 $ de taxes et frais en plus de votre apport. Le détail figure dans le simulateur.
Ce simulateur peut-il prédire les taux futurs ?
Non. L'outil de scénarios montre un éventail de résultats possibles selon la fourchette choisie. Personne ne peut prévoir les taux de façon fiable — utilisez-le pour vérifier que vous pourriez encore rembourser si les taux montent.