Simulateur de prêt immobilier : Suisse
Votre prêt
Estimation préremplie : taux directeur 0,00% plus une marge bancaire typique. Remplacez-le par l'offre de votre banque.
- Capital et intérêts3 199 CHF
Frais d'acquisition
- Apport200 000 CHF
- Droits de mutation%15 000 CHF
- Notaire et publicité foncière%5 000 CHF
- Apport nécessaire à l'achat220 000 CHF
Et si les taux changeaient ?
Votre mensualité d'aujourd'hui n'est qu'un point de départ. Voyez comment elle pourrait évoluer si les taux montent ou baissent pendant votre prêt.
Fourchette : 1,43% à 1,58% · Le taux est révisé une fois par an à partir du mois 120.
Fourchette probable de votre mensualité
- Le plus probable
- 80 % des résultats
- 50 % centraux des résultats
- Si le taux actuel se maintient
Dans 8 futurs simulés sur 10, vous payez entre 158 450 CHF et 161 201 CHF d'intérêts au total (au taux actuel : 159 847 CHF).
| Scénario | Mensualité moy. | Mensualité max. | Intérêts totaux | vs aujourd'hui |
|---|---|---|---|---|
| Le taux reste à 1,50% | 3 199 CHF | 3 199 CHF | 159 847 CHF | — |
| Baisse à 1,43% à la première révision | 3 189 CHF | 3 199 CHF | 156 720 CHF | ▼ −3 127 CHF |
| Monte à 1,58% à la première révision | 3 210 CHF | 3 217 CHF | 162 985 CHF | ▲ +3 138 CHF |
| Monte progressivement à 1,58% | 3 203 CHF | 3 208 CHF | 160 871 CHF | ▲ +1 024 CHF |
| Baisse progressivement à 1,43% | 3 196 CHF | 3 199 CHF | 158 825 CHF | ▼ −1 022 CHF |
| Pic à 1,58% pendant 3 ans | 3 203 CHF | 3 217 CHF | 160 957 CHF | ▲ +1 110 CHF |
Basé sur 600 trajectoires de taux simulées qui varient au hasard dans votre fourchette et tendent à revenir au taux actuel. Il s'agit d'une illustration, pas d'une prévision.
Capital restant dû dans le temps
- Capital restant dû
- Intérêts payés (cumul)
- Capital remboursé (cumul)
Taux d'intérêt en Suisse
Moyennes mensuelles. Sources : Bank for International Settlements
Affiche le taux directeur de la banque centrale. Les taux immobiliers sont généralement plus élevés.
Acheter un logement en Suisse : règles et coûts
Les notes par pays sont pour l'instant disponibles en anglais.
- You need at least 20% of the price as equity, and at most half of that may come from your pension fund (2nd pillar).
- Banks test affordability with an imputed interest rate of about 5% plus about 1% for maintenance; these costs should not exceed one third of gross income.
- The part of the mortgage above two-thirds of the property value usually has to be repaid within 15 years or by retirement.
- Borrowers choose between fixed-rate mortgages and SARON mortgages that follow the money market.
- Transfer taxes and notary fees vary by canton; some cantons charge none.
Sources: Swiss National Bank · Règles vérifiées pour la dernière fois en 2026-10.
Questions fréquentes
Comment la mensualité est-elle calculée ?
Pour un prêt à mensualités constantes, la mensualité vaut P × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n − 1), où P est le montant emprunté, i le taux mensuel et n le nombre de mois. Taxes, assurances et frais s'ajoutent.
Quel est le taux immobilier moyen actuel en Suisse ?
Suisse ne publie pas de taux immobilier moyen officiel que nous puissions suivre. Demandez plusieurs offres et saisissez le taux dans le simulateur.
De combien ma mensualité augmente-t-elle si le taux prend 1 point ?
Pour un prêt de 800 000 CHF sur 25 ans, passer de 1,50% à 2,50% fait passer la mensualité de 3 199 CHF à 3 589 CHF, soit environ 389 CHF de plus par mois.
Quels frais d'acquisition prévoir en Suisse ?
Pour un achat de 1 000 000 CHF, comptez environ 20 000 CHF de taxes et frais en plus de votre apport. Le détail figure dans le simulateur.
Ce simulateur peut-il prédire les taux futurs ?
Non. L'outil de scénarios montre un éventail de résultats possibles selon la fourchette choisie. Personne ne peut prévoir les taux de façon fiable — utilisez-le pour vérifier que vous pourriez encore rembourser si les taux montent.