Hypothekenrechner Schweiz
Ihr Darlehen
Vorausgefüllte Schätzung: Leitzins 0.00% plus übliche Bankmarge. Ersetzen Sie ihn durch das Angebot Ihrer Bank.
- Zins & TilgungCHF 3’199
Kaufnebenkosten
- EigenkapitalCHF 200’000
- Grunderwerbsteuer%CHF 15’000
- Notar & Grundbuch%CHF 5’000
- Benötigtes Eigenkapital beim KaufCHF 220’000
Was, wenn sich die Zinsen ändern?
Ihre heutige Rate ist nur der Anfang. Sehen Sie, wie sie sich entwickeln könnte, wenn die Zinsen während der Laufzeit steigen oder fallen.
Spanne: 1.43% bis 1.58% · Der Zins wird ab Monat 120 einmal pro Jahr angepasst.
Wahrscheinliche Spanne Ihrer Monatsrate
- Am wahrscheinlichsten
- 80 % der Ergebnisse
- Mittlere 50 % der Ergebnisse
- Wenn der heutige Zins bleibt
In 8 von 10 simulierten Verläufen zahlen Sie insgesamt zwischen CHF 158’450 und CHF 161’201 Zinsen (heutiger Zins: CHF 159’847).
| Szenario | Ø Monatsrate | Höchste Rate | Zinsen gesamt | ggü. heute |
|---|---|---|---|---|
| Zins bleibt bei 1.50% | CHF 3’199 | CHF 3’199 | CHF 159’847 | — |
| Fällt bei erster Anpassung auf 1.43% | CHF 3’189 | CHF 3’199 | CHF 156’720 | ▼ −CHF 3’127 |
| Steigt bei erster Anpassung auf 1.58% | CHF 3’210 | CHF 3’217 | CHF 162’985 | ▲ +CHF 3’138 |
| Steigt stetig auf 1.58% | CHF 3’203 | CHF 3’208 | CHF 160’871 | ▲ +CHF 1’024 |
| Fällt stetig auf 1.43% | CHF 3’196 | CHF 3’199 | CHF 158’825 | ▼ −CHF 1’022 |
| 3 Jahre lang Spitze bei 1.58% | CHF 3’203 | CHF 3’217 | CHF 160’957 | ▲ +CHF 1’110 |
Basierend auf 600 simulierten Zinsverläufen, die sich zufällig innerhalb Ihrer Spanne bewegen und zum heutigen Zins zurückstreben. Eine Veranschaulichung, keine Prognose.
Restschuld im Zeitverlauf
- Restschuld
- Gezahlte Zinsen (kumuliert)
- Getilgter Betrag (kumuliert)
Zinsen in Schweiz
Monatsdurchschnitte. Quellen: Bank for International Settlements
Zeigt den Leitzins der Zentralbank. Bauzinsen liegen meist höher.
Immobilienkauf in Schweiz: Regeln und Kosten
Die Länderhinweise sind derzeit auf Englisch verfügbar.
- You need at least 20% of the price as equity, and at most half of that may come from your pension fund (2nd pillar).
- Banks test affordability with an imputed interest rate of about 5% plus about 1% for maintenance; these costs should not exceed one third of gross income.
- The part of the mortgage above two-thirds of the property value usually has to be repaid within 15 years or by retirement.
- Borrowers choose between fixed-rate mortgages and SARON mortgages that follow the money market.
- Transfer taxes and notary fees vary by canton; some cantons charge none.
Quellen: Swiss National Bank · Regeln zuletzt geprüft: 2026-10.
Häufige Fragen
Wie wird die monatliche Kreditrate berechnet?
Bei einem Annuitätendarlehen beträgt die Rate P × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n − 1), wobei P der Darlehensbetrag, i der Monatszins und n die Anzahl der Monate ist. Steuern, Versicherungen und Gebühren kommen hinzu.
Wie hoch ist der aktuelle durchschnittliche Bauzins in Schweiz?
Schweiz veröffentlicht keinen offiziellen Durchschnittszins für Hypotheken, den wir verfolgen können. Holen Sie mehrere Angebote ein und tragen Sie den Zins im Rechner ein.
Wie stark ändert ein Zinsanstieg um 1 Prozentpunkt meine Rate?
Bei einem Darlehen über CHF 800’000 und 25 Jahren Laufzeit steigt die Monatsrate von 1.50% auf 2.50% von CHF 3’199 auf CHF 3’589 — etwa CHF 389 mehr pro Monat.
Mit welchen Kaufnebenkosten muss ich in Schweiz rechnen?
Bei einem Kaufpreis von CHF 1’000’000 sollten Sie zusätzlich zum Eigenkapital etwa CHF 20’000 für Steuern und Gebühren einplanen. Die Aufschlüsselung sehen Sie im Rechner.
Kann dieser Rechner künftige Zinsen vorhersagen?
Nein. Das Szenario-Tool zeigt eine Bandbreite möglicher Ergebnisse innerhalb der von Ihnen gewählten Spanne. Niemand kann Zinsen zuverlässig vorhersagen — prüfen Sie damit, ob Sie sich das Darlehen auch bei steigenden Zinsen leisten könnten.